巧用压岁钱 给孩子上堂理财课

　　春节假期，孩子们跟着父母走亲访友总能拿到不少压岁钱。压岁钱少则几百，多则上千，甚至过万。对于每年的这笔鈥準杖脞�潱�家长们是怎么处理的呢？在孩子还不懂事的时候，家长还能代管，但是随着孩子渐渐长大，压岁钱就不能简单地鈥溍皇这�澚耸拢�这可怎么办呢？事实上，即使是学龄前的孩子，也可以根据年龄层细分，逐步培养孩子的理财观念，让孩子参与压岁钱的管理。

　　一、把压岁钱存起来不等于理财？

　　从压岁钱的处理可以看出，不少家长总是以鈥湴�鈥澪�借口，从小就在孩子的心灵上烙下一个鈥湵幻晔逾�潯⑩�湵话�削鈥潯⑩�湶皇茏鹬剽�潯⑩�湶槐恍湃吴�澋拟�溔跏迫禾邂�澋拇瓷恕Ｊ率瞪希�妈妈们的担心，其实只是一句话：鈥満⒆用挥欣聿颇芰Αｂ�澮蛭�没有理财能力，就不让他持有钱财，学习自己管理钱财。

　　理财能力不能依靠教，而要在实践中逐步磨炼出来。而最有效的训练，就是家长逐步放手，最终成就孩子独立思考、自主管理钱财的行动能力。也有多位爸爸、妈妈跟我讲过：鈥溛液苤厥雍⒆拥睦聿平逃�啊！孩子还很小的时候，我就给他在银行开了账号，把他的压岁钱都存进去，并经常给他灌输储蓄的意义，要他养成储蓄的习惯。鈥�

　　事实上，理财能力是生活教育很重要的一个项目，包括了处理钱财各个方面的知识和能力，储蓄只是一个方面。

　　二、从几岁开始可以让孩子与父母一起理财？

　　对于学龄前孩子来说，利用压岁钱进行理财教育可分为两个阶段，一个是3岁以前的妈妈代管阶段，一个是3岁以后的共同管理阶段。在妈妈代管阶段，孩子还在襁褓时期，完全没有钱的概念，所以这时期需要妈妈以第一监护人的身份代为接收和保管。

　　孩子三岁开始，压岁钱的处理就要从妈妈代管阶段转入父母和孩子共同管理阶段。家长可以将代为管理的所有压岁钱摊开，让孩子知道他拥有哪些财产，同时了解这些财产是如何得来的，然后和孩子商量怎样管理。至于在现金的存取上，妈妈必须和孩子一同处理，不能背着孩子独自进行。

　　此外，家长还要帮助孩子区分个人消费和家庭消费行为。例如购买玩具、零食或娱乐活动，除了家人的赠送或奖赏之外，自己主动要购买的，属于个人消费行为，必须动用自己的钱来支付。而日常的衣食住行消费，以及教育费、医药费、保险费、休闲旅游等费用，都属于家庭开销，由家长支付。这样的划分很有意义，并且将建立孩子的家庭认同与责任感。

　　三、从几岁开始可以让孩子自主理财？

　　孩子十岁以后，父母应该逐渐放开双手，最终让孩子自己管理他的个人钱财，让自己退居鈥湽宋殊�澋慕巧�。这个时期，孩子的成长及社会性活动、个人兴趣或进修的需要，可能需要更多的可使用现金，陈禾建议家长实施一项鈥溄璐�鈥澋牟呗浴�

　　例如：孩子想购买手机，或开一个生日会来招待他的朋友，需要一大笔钱，这不是他个人财力可以支付的，他可以向父母鈥溄璐�鈥湣ｂ�溄璐�鈥澋比灰�签订合约，承诺在什么时候偿还，或者以什么方式（例如假期去打工或为父母完成哪项工作）作为代价。这样做，可以进一步培养孩子珍惜钱财，体验鈥溙煜旅挥邪壮缘奈绮外�澋纳缁峄�经验，对孩子心灵成长很有帮助。