“准父母”家庭该如何理财？

　　最近，常有一些人在网上晒自己的育儿账单，时间从准备怀孕开始，包括妈妈的营养费、置装费，给初生宝宝准备用品的费用、奶粉费、尿不湿费等等，仅仅到孩子两岁之前，账单已经是很长很长了。一位网友详细列出了各类支出，结果大概宝宝到两岁时，总计花了51600元，这还不算增加的相应开支。有网友说，现在生个宝宝产生的费用已经是上世纪80年代的3倍以上了。

　　据中国社会科学院的一项报告指出，子女教育费用在居民总消费中被排在首位，超过养老和住房。中国人民银行的调查也显示，连续几年居民储蓄的首要目的就是“攒教育费”。

　　那么，从准备要孩子开始，该如何对收入支出作详细规划呢？应如何购买一些理财产品，为孩子的将来早作打算？

　　及早准备子女教育金

　　中国农业银行东莞分行理财师钟其新介绍，就教育金来说，正常孩子从读幼儿园到大学毕业需要17万元，据了解，现在有些民办小学的学费一年要1万~2万元，花费更大。据估计，孩子从出生到大学毕业大约需要30万元。

　　她建议，在还没生孩子时就应开始做规划，子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则，特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备必将难以应付。其次要根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划，如读到学士、硕士或博士所需的费用是不同的。民办学校、公办学校费用相差也很大，国内读大学和出国读大学的费用更不能同日而语等。同时高等教育费的上涨率通常高于通货膨胀率，要以通货膨胀率加点来计算学费成长率，储备教育金的报酬率要高于学费成长率。

　　至于如何积累教育金？理财师建议，有闲钱的家庭可投资基金定投，等到抚养小孩家庭支出较大时可以办理基金定取。短期投资选择债券等稳健性理财产品，长期投资可以选择股票型基金、指数型基金。

　　近日，艾先生给刚满半岁的宝宝购买了一份教育金，包括高中、大学以及深造教育金，且附加了疾病豁免保费利益和相应的生活保障利益。据了解，从孩子半岁开始一直到14岁，每年交付1万元左右的保费，从小孩15岁开始到17岁高中阶段将每年领取5000元教育金，18~21岁大学阶段将每年领取1万~1.3万元教育金，大学毕业后还将获得10万元深造金以及5000元毕业金。此外，到小孩22岁时将累计领取红利4.1万元。

　　业内人士表示，许多教育金也带有投资功能以及其他保障功能，投保人可根据自身家庭情况选择每年所交保费。

　　基金定投与少儿理财教育结合