折射孩子理财教育的盲点

　　面对到手的成千上万的压岁钱，孩子应该如何支配，才能达到理财与做人的双赢？

　　打理压岁钱

　　如何实现双赢

　　春节快过完了，孩子们收了多少压岁钱、怎么花这些钱，家长不妨和孩子一起盘点筹划，给这个春节画个圆满句号。

　　一、交学费：既减轻家长的经济负担，也培养孩子的自立精神和家庭责任感。

　　二、订购报刊、学习资料：帮助开阔眼界、增长知识，养成爱读书的好习惯。

　　三、购买学习用品及益智玩具。

　　四、为孩子办理保险：解除孩子健康成长和升学成才的后顾之忧。

　　五、献爱心：孩子生活在社会中，需要了解真正的财富是什么。孩子可以通过捐献一部分钱来帮助别人，在这个过程中，既学会了理财又学会了做人。

　　六、参加储蓄：以孩子的姓名参加储蓄，培养孩子的理财好习惯。

　　七、赠送长辈礼物：在长辈生日或有意义的节日，送点经济而有意义的小礼物，培养孩子敬老的美德。

　　八、贴补家用：帮助家里解决一些经济困难，增强孩子的家庭观念，增进亲人间的关爱情感。

　　聚集压岁钱

　　成都孩子

　　今年腰包有多鼓

　　春节即将过去，成都孩子今年拿到了多少压岁钱？记者随机走访了部分成都家庭。

　　家住锦江区、拥有一个五岁儿子的王女士表示，现在给压岁钱，基本行情是“200元起步”。由于去年物价和工资水平都在上涨，所以亲戚朋友今年给孩子压岁钱时出手都比往年大方。国家统计局四川调查总队最新发布的统计调查报告显示，四川六成以上居民已跻身小康行列(人均可支配收入在15000~60000元家庭)，随着收入水平的增长，让孩子分享“经济增长的成果”，自然也在情理之中。

　　而家住武侯区的范女士，她的10岁的儿子今年收到了20000元的压岁钱。据范女士介绍，自家的亲戚朋友都在做各种各样的投资，去年高企的房价、股价和金价，让全家人都有不同程度的收获。仅一家炒股的亲戚，今年就给儿子封了5000元的红包，还鼓励儿子当小股民。

　　另有一些家庭，还引入了企事业单位的“激励机制”。青羊区的童先生，今年给初三的女儿立下“军令状”：今年期末考试，在一千多名竞争者中，如果进入前 100名就奖励2000元，进入前50名奖励5000元，进入前30名奖励8000元。成绩单下来了，女儿考了全年级第26名，童先生毫不犹豫掏出了 10000元。

　　压岁钱今年究竟涨了多少，确切数字实在难以统计。不过，记者从建行岷江支行获悉，今年春节去网点买金条和办生肖卡的客户比较多，其中相当一部分都是以未成年人身份开户。民生银行成都分行的相关人士称，今年申办小鬼当家卡的人同比也有增加，这张卡主要的客户群就是未成年人。

　　新闻回顾

　　乱花压岁钱

　　折射理财教育盲点

　　据新华社报道，今年春节期间，很多孩子都得到了长辈给的压岁钱。记者采访发现，有不少孩子将这笔钱花在了网吧、迪厅，购买高档服装、玩具以及同学之间请客吃饭上。对此，天津社会科学院研究员关颖指出，孩子们乱花压岁钱，折射出在未成年人教育中，理财教育是一个盲点。

　　一项对2000余名未成年犯和1000余名普通未成年人的调查显示，未成年犯的零花钱明显高于普通未成年人。调查表明，在所有犯罪类型中，因为抢劫、盗窃等与“钱”有关的罪名而入狱的孩子占到全部未成年犯的70%以上。

　　关颖指出，未成年人对钱的认识和行为以及走上犯罪道路的教训，反映出对孩子的理财教育存在四大弊端：

　　一是许多家长未曾给孩子家庭经济状况的真实信息，富裕家庭没告诉过孩子创业的艰辛，经济拮据的家庭则耻于跟孩子谈钱。

　　二是社会上对拜金主义的过度渲染，使未成年人潜移默化地接受到扭曲的金钱教育。

　　三是消费指导欠缺。

　　四是未成年人获取金钱的欲望得不到合理调节。

　　《富爸爸，穷爸爸》一书的作者清崎这样讲过：“之所以世界上绝大多数人为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于他们都曾在各种学校中学习多年，却从未真正学习到关于金钱的知识……”

　　新春伊始，本报金融周刊新推“富爸爸论坛”栏目，与你畅谈的，就是你关心的，和金钱有关的那些事儿。

　　又是一年春节即将过去：节前，大家谈论的焦点是年终奖，而节后，孩子的压岁钱又成为人父母者的幸福烦恼。压岁钱怎样花，才能让孩子既懂做人，又能提高财商？首期做客“富爸爸论坛”的新安德国际财富管理有限公司在这方面很有经验———

　　过去 穷人的孩子早当家

　　现在 聪明的孩子早当家

　　今年，成都孩子的压岁钱水涨船高。另一方面，儿童理财教育的缺失和弊端也引发了强烈关注。就压岁钱的使用与儿童理财教育的缺失这一焦点问题，本报记者专访了新安德国际财富管理公司的北京负责人姚驰。

　　记者：作为家长，是不是应该告诉孩子真实的家庭经济状况，让他们合理使用压岁钱？

　　新安德：有句老话，穷人的孩子早当家。我们觉得，现代观念应该是：聪明的孩子早当家。

　　作为家长，不管家庭财务财况如何，都应该给孩子当家的机会，让他早参与，早学习，早独立。这样一来孩子在参与家庭理财的同时，会更加了解家庭如何运转，钱是怎么流动的，让他感觉到自己是家庭的一分子。孩子如果知道父母挣钱的艰辛和家庭开销的庞杂，在消费时就会进行主动思考。

　　俗话说犹太人天生是做生意的料，那是他们祖祖辈辈耳濡目染的结果。所以父母面对各种经济问题时所做的抉择，同样能给孩子受教育的机会。

　　记者：家长该不该收缴压岁钱？

　　新安德：当下的家长们对金钱教育少有概念，存在着以下错误的观念。

　　观念一

　　钱是一把刀，孩子最好别碰到

　　很多家长生怕孩子的脑子沾到金钱思维，其实这是错的。钱本身并没有罪，人们不会因为刀容易伤人而拒绝用刀，因为刀使好了是可以开天辟地的。一些错误观念造成了中国人的金钱教育和性教育一样避讳、落后。

　　观念二

　　钱是孩子变坏根源，不给他钱！

　　很多家长每天给孩子算好多少钱吃饭，多少钱坐车，绝对不给零用，所有压岁钱必须上缴。这样容易造成孩子不敢交际，遇到事情不敢自己做决定，抠门、小气的性格。有些孩子为了面子或者玩耍，想尽办法来骗取零用，甚至把吃饭的钱用于其他用途，对孩子的身心健康都不好。

　　观念三

　　再苦不能苦孩子

　　有些家长吃过苦，现在条件好了，心想再也不能让孩子苦了，于是毫无规律地给孩子零花钱。如此一来，孩子只会觉得钱来得太容易。在孩子没有形成对钱的正确认识的情况下,家长让其自由支配大笔钱财,很容易使孩子陷入盲目消费、高档消费、炫耀消费的误区，很难养成节俭的好习惯，进入网吧等“儿童不宜”场所的几率也大大增加。

　　综合来说，我们在寻找正确的理财教育时的经验是：“先品质，后方法”。孩子首先要养成好的理财习惯，拥有好的品格，再谈理财技巧。

　　打理压岁钱

　　各大银行各显神通

　　几年前，建设银行率先在国内推出生肖卡。与普通储蓄卡不同，这种卡每年按照当年属相发行一张，卡面上印有属相图案，不仅具有收藏价值，也容易吸引小朋友。

　　作为全国第一张少儿理财卡，民生银行的“小鬼当家卡”锁定的主要客户群就是青少年。这张卡结合了储蓄、保险、基金等多重理财功能，并配备有专门的记账本，银行还定期为持卡客户举办各种培训，为小孩子传递最新的理财观念和技巧。

　　2007年初，工商银行推出首张儿童信用卡———快乐“猪”福卡，16周岁以下能自己签名的孩子向银行提出申请，就能办理透支额度为10元的副卡。

　　汇丰银行有针对18周岁以下客户的儿童账户，东亚银行也有16周岁以下客户的“聪明小当家”儿童账户。

　　中信银行即将推出一套学生卡，包括大学生、中学生和小学生，其中小学生卡以蓝色和粉色来区分性别，包括一卡多户、综合缴费、融资、电子银行服务等功能。持学生卡在柜台存取款时，还可享受到免收异地存取款手续费的优惠。

　　孩子理财，

　　不只是钱的问题，更是教育观念的问题

　　规划压岁钱

　　父母要先明白这些道理

　　家长将“压岁钱”全数收缴兼全权代管，并不可取。把孩子的压岁钱收缴了，容易让孩子产生一种不被信任的感觉，从而形成逆反心理，在无形中打击了他们自我理财的积极性。而让孩子参与到“压岁钱”的管理规划中，使其体验财富积累与合理花费的过程，不仅可以培养孩子的自理能力，还能培育理财意识。

　　在压岁钱的使用上面，父母当然可以给孩子一些建议和意见。对于父母来说，告诉自己的孩子如何理财是他们能教给孩子的最重要的人生课程。

　　让孩子们懂得“成本”的概念，最简单直接的方法就是让你的孩子意识到“工作”的重要性，向他们解释：要获得报酬，你就得工作。只有工作，你才有工资用于买吃的、穿的以及水、电等家用必需品。帮助孩子们理解这一点后，父母可以建议，如果他们能在自己的义务之外做一些额外的家务活，父母可以给他们开工资。双方协商一下，就工作报酬、完成的期限及质量达成一致。一旦孩子完成了工作，报酬就立即支付。

　　金钱不外乎就是收入与支出，让孩子明白什么是想要的，什么是需要的，以及需要的紧急程度，让他们学会做计划之后再去规划手上的资金。(见下表)

　　欲望是培养的，往往会通过不断地满足而不断地扩大。孩子喜欢被表扬，所以应该鼓励他节俭，鼓励他捐献，鼓励他抗拒物质的诱惑。在积极教育下，父母的鼓励，朋友的赞赏，社会的肯定，对孩子来说是一种心灵的满足，有助于正确金钱观的形成。

　　如果父母用枯燥的数字和繁琐的清单告诉孩子家里的经济状况，他们肯定打不起精神听父母的“唠叨”。然而，如果能适时地利用一些情境故事或亲子游戏让孩子主动学习、了解家里的经济状况，效果就会好很多。