培养小孩财商有5个好招

　　负责花旗基金会在台运作的花旗发言人廖丽雪建议，想为子女做好理财教育，父母不妨养成以下习惯：

　　习惯1》鼓励记帐培养数字观念

　　根据花旗基金会2009年针对儿童理财习惯的调查，只有3成父母会鼓励小孩记帐。其实，记帐除了可以让孩子了解自己的花费情形外，还可以培养孩子的数字观念，对于日后养成良好的理财纪律也很有帮助。而且透过记帐，父母也可以藉此了解子女的生活与消费形态，甚至是交友情形，这是记帐额外的收获。

　　习惯2》给零用钱练习支配金钱

　　此外，台湾超过5成儿童没有零用钱，而有零用钱的儿童中，每周在100元以下的，高达56%。

　　廖丽雪认为，“如果样样都帮孩子买好，不让他们自己买，小孩比较不容易培养价值的观念。”

　　给子女适度的零用钱，并让他们练习支配自己的收入，在有限的预算中取舍自己想买的东西，藉由让他们自己管理金钱，培养他们的金钱支配能力，也提高他们的责任感。

　　她建议，在给子女零用钱时，可以告诉他们零用钱的用途，还有他们可以选择如何运用，例如暂时克制欲望，存起来买较贵的东西，或者作为其它用途。

　　至于金额，则最好视孩子的年龄与生活习惯而定。以她自己为例，她的儿子爱运动，胃口也比较大，因为参加社团，也会有社交活动，所以给较多零用钱；女儿则比较节俭，会主动要求不必给太多零用钱。

　　习惯3》透过预算观念教导购物

　　根据花旗的调查，有3成的受访儿童透露，自己的父母买东西常常不会比较价钱。其实购物是孩子学习理财的重要机会教育，父母不妨在购物前与子女讨论要买什么，让孩子知道“想要”与“需要”的差别。

　　在购物时，还可以透过教导了解商品的成分或质料，和价格的高低，让孩子参与购物的决定。

　　如果孩子大一点，不妨给他预算的概念，在预算内取舍。廖丽雪指出：“‘货比三家’是一种重要的学习。”透过货比三家，孩子会发现同样或类似的东西，也会有不同的价格，也让购物变成一种乐趣。

　　另外，父母如果能解说为何会有不同的售价，也可以让子女了解商业市场的运作，是很好的机会教育。

　　习惯4》分享家里收入支出情况

　　廖丽雪认为，父母应该与子女分享家里的收入与支出，或投资情形。对子女适度透露，让他们了解家里的经济情况，无形中也可以增加子女的责任感。同时也可以让子女了解父母工作的辛劳，同时想象自己的未来规划。

　　以她自己为例，她会让子女知道家里的贷款总数，每个月要还的本息，也会与子女一起处理家里各项支出的对账单，让子女了解家里的经济情形，进而有为父母省钱的意愿。

　　习惯5》适度参与家中投资决策

　　廖丽雪认为，为子女作理财规划，可以让他们对各种理财商品的特质与功能有基本的了解，像存折上的利息变化，就可以让孩子了解利率与利息的投资基本概念。

　　如果预算许可，也不妨让孩子直接参与，甚至提供一定的预算，让他自主决策。举例来说，廖丽雪夫妇在孩子还小时，投保了缴费期满时，可以分期还本的儿童教育寿险，到儿子上大学时，每年可领回10万元当作教育金。

　　不过，由于儿子考上公立大学，学费花费比预期少，他们夫妇就把这笔钱交给孩子，让他自己选择投资工具投资：“透过这笔小额投资，他可以自己尝试、体会，学到宝贵的经验。”