如何培养孩子的理财观念

　　看看理财高手支招

　　孩子将来总要步入社会。对于正在成长中的孩子们来说，学会正确理财，不仅是让他学会用钱，还包含多方面的教育内容和多种能力的培养。聪明地利用零花钱提高孩子的“财商”，将使他们终身受益。

　　市某银行分行会计师邓先生在这方面颇有心得，他介绍孩子父母不妨依照以下几个步骤，尝试培养孩子的理财观念：

　　1、定期给孩子零用钱，并告诉孩子在下次发零用钱之前不可再要。

　　2、养成孩子记账的习惯。家长可据此检视孩子的消费倾向，万一发现偏差，也可以适时纠正。

　　3、让孩子花钱之前仔细想一想，过完这一阶段，钱还够不够用。并为孩子开一份独立的银行账户，逐渐养成孩子自觉储蓄的习惯，避免孩子过度消费。

　　4、当父母到银行办事或在家中整理家庭财务时，不妨让孩子适当参与，亲身感受一下。家长可询问孩子要达成何种目标，如买单车、玩具等，帮助他计算每个月的零用钱并制作时间表，估计大约花多少时间可以达到目标，建立孩子的理财目标及投资观念。

　　邓先生指出，理财期间最重要的，是父母要以身作则，并且不要以金钱作为奖惩的手段。让孩子学会正确使用零用钱，自主理财，拒绝“零财商”。

　　美国儿童理财教育的目标要求

　　3岁能够辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分；5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；6岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；7岁能看价格标签；8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；11岁知道从电视广告中发现事实；12岁能够制订并执行两周的开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；13岁至高中毕业，尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等实践赚钱。

　　每天一放学，学校附近的店铺就旺起来了，买零食的、买小玩意儿的孩子络绎不绝。这些小顾客稚气未脱，花起钱来却相当大方。这样的情景，相信很多接送孩子上下学的家长都不会感到陌生。

　　随着市民生活水平的日渐提高，孩子的零花钱应如何引导合理使用，成为许多家庭无法回避的问题。但是，记者在采访中发现，对于大多数家庭来说，如何利用零花钱提高孩子的“财商”，让孩子真正学懂“花钱”，市民似乎尚乏招应付。

　　超七成孩子有零花钱

　　近日，记者分别在市区几间中小学采访了10名小学生和10名中学生。其中超过七成的孩子承认，家长每月会给他们数额不等的零花钱，而且过年收到的“利是”钱任由他们自由支配。大部分孩子都拥有自己的“小金库”。

　　当然，大多数家长给孩子的零花钱不会多，一般每个月几十元。但是，一些家境宽裕的孩子得到的零花钱就远不止这个数目，花钱时显得非常潇洒大方。在我市某小学附近，记者就目睹一个小学生得意地向他同学炫耀自己的新赛车：“妈妈说太贵了，我一气就用自己的‘利是’钱买了下来，怎么样，漂亮吧？”他的同学们则眼馋不已。

　　对于零花钱，孩子们支配起来都很简单，“随意买喜欢的东西”几乎是九成以上孩子的选择，难怪中小学校附近往往成了店铺云集的生意旺地。

　　多数家长管给钱不管用钱

　　因为手握“小金库”，“学生”这个特殊的群体在消费市场中占有越来越重要的地位。然而，由于平均每天的零花钱并不多，孩子们很少关注如何管理自己的小小“财富”。家长给零花钱时往往很爽快，而面对“怎样指导孩子花钱”的问题却犯了难。

　　谈及为何给孩子零花钱，大部分家长均表示是无奈之举。一位姓何的先生说：“现在的孩子，谁手里没几个零花钱？我们就算不给，每次回老家，我妈也会瞒着我们给孩子一些钱。老人家不希望自己的孙子在同学面前感觉低人一等。”还有的家长本不想给，担心孩子养成乱花钱的习惯，但由于工作忙，只好给孩子一些零花钱用于买早点，或以备不时之需。当然，也有想法“另类”的家长。有一位姓孙的家长就信奉“会用才会赚”，想让孩子从小学会如何消费。

　　面对记者“如何教导孩子合理花钱”的问题，一位姓黄的家长说，她刚开始给孩子零花钱时，曾经要求孩子记帐，做到花钱心中有数，但两三个月后就发现这样操作实在太困难了，因而对孩子零花钱的管理不了了之。“说实在的，每一分钱都记帐，我们大人都做不到。”她无奈地说。而据记者了解，即使不让孩子乱花钱的家长，也只是给孩子准备一个储钱罐或开设一个孩子名下的存折，平时提点一下孩子理性消费，很少进行有计划、有步骤的指导。

　　在采访中，很多家长都向记者表达了他们的困惑：孩子在一天天长大，不给零花钱似乎不合理；给零花钱吧，又怕孩子之间互相攀比，高消费来势汹汹令人难以招架。那么，究竟应该如何引导孩子掌握好花钱的“度”？